- 构建“消费金融场景+科技”新模式

北京2017年7月6日电 /美通社/ -- 7月6日，“决策者·场景金融科技峰会”在北京举行。中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副秘书长庾力、招联消费金融首席市场官谢云立以及光大银行、中银消费金融、京东金融等企业领导出席峰会。招联公司荣获“消费金融卓越贡献奖”。

会上，招联首席市场官谢云立以《深耕场景,金融科技构建产品核心竞争力》为主题，结合消费金融场景现状与未来发展趋势，发表了主题演讲，介绍了消费金融场景生态新趋势的发展，以及金融科技未来发展道路上将面临的机遇与挑战。

招联首席市场官谢云立发表主题演讲

快速升级 共建消费金融场景新生态

随着互联网金融快速发展，通过互联网生态衍生出来的以大数据、人工智能、区块链等核心技术推动的消费金融场景，已经成为了区别于传统金融生态，能够产生资金、风控、技术、用户和金融服务闭环的一个新潜力区域。

通过与各种线上线下消费金融场景和用户的结合，依托大数据和风控技术实现科技为基础的线上运营模式，“消费金融场景+科技”成为了近年来行业炙手可热的互联网金融科技模式。招联金融一直坚持纯线上运营，在开业初期就定位深挖场景，坚持产品与市场创新，依托金融科技打造产品的竞争力。内部承接母公司联通和招行的资源，依托大数据挖掘，全产品、全渠道链接场景，外部与第三方场景紧密合作，个性化定制场景解决方案，在多场景提供信用分期、消费信贷等深入服务，为消费者创造价值。

谢云立认为，消费金融进入中场竞争，产业链初步形成。行业多方玩家不断涌入，行业激烈竞争将导致共债风险凸显，客户不良率和流失率提升，自有渠道和通过合作方获客成本也在不断提升，资金成本的大幅上扬。同时，产品价格在竞争中下降，使收益空间收窄，再加上产品形态单一，缺乏覆盖客户不同阶段的综合服务能力，导致客户粘性难以提高。

目前，消费金融行业大约50%的损失来自于欺诈，不正当牟利的黑产疯狂“薅羊毛”，已经成为制约未来发展的重要课题。面对这一难题，人工智能、大数据和区块链技术升级作为金融深挖需求与降本增效提供原动力支撑，为科技金融应用提供了广阔的发展空间。招联金融前不久与中科院深圳先进技术研究院共同成立了智慧金融联合实验室，框定了该三大技术作为研究重点，将反欺诈作为首要的着力方向，力求为消费金融场景保驾护航。

瞄准差异化金融需求打造多元化消费场景

在金融科技3.0时代，传统金融面临着巨大挑战，互联网金融也在趋严的监管环境中不断创新求变。在这场相向而行竞争中，线上与线下必将走向融合。而消费金融场景可以说是不二的切入点，以技术为支撑，将金融需求与场景进行融合，实现金融消费的场景化、动态化。

在此背景下，如何以技术推动金融需求与场景融合？谢云立以招联金融的运营模式为例做出了解答，“本着‘抓体验、重安全、提效率、降成本、控风险’的经营思路，招联金融致力于搭建多元化的消费场景平台、拓展各类型的分期消费业务，围绕消费场景切入垂直细分领域，依托金融科技打造产品核心竞争力，以场景为核心向消费者提供金融服务，提供覆盖面更广、更便捷的金融服务，尽可能地满足中低收入人群差异化的消费金融需求。”

有别于传统消费金融依靠线下推广的模式，招联金融则通过纯线上的方式拓展服务半径，旗下的“好期贷”、“信用付”和“零零花”产品体系均具备多场景需求的适配能力。目前除了与母公司招商银行和中国联通的线上线下多个商圈打通外，招联还与教育、装修、医美及旅游等若干行业的百余家企业开展合作。招联金融授信客户超过1100万人，累计放款超过1200亿元。

道阻且长，行则将至。谢云立最后表示，“通过金融科技的不断升级及支撑，切入场景优化体验、完善征信设施建设、降低风险及运营成本，从而增加消费金融场景覆盖面，让普惠金融真正触达每一个人。”